В чем польза автоматизации микрофинансирования?

В чем польза автоматизации микрофинансирования?

О микрофинансировании

В современных экономических условиях частные потребители и представители малого бизнеса всё острее испытывают потребность в использовании заемных средств. Но для многих заемщиков проблематично взять кредит в банке из-за сложной процедуры оформления и несоответствия списку требований.

Если у клиента плохая кредитная история и ранее он допускал просрочки, получение кредита в банке становится невозможным. Кроме того, банки требуют предоставить большой пакет документов для оформления кредита, на подготовку которого уйдет немалое количество времени.

В этом случае заемщик может обратиться в микрофинансовые организации, которые являются подходящей альтернативой банковскому кредитованию и имеют ряд преимуществ. Особенность микрофинансирования заключается в займе небольших сумм на короткий срок.

Преимущества автоматизации МФО

Популярность микрозаймов в последние годы растет. Это связано прежде всего с тем, что МФО лояльно относятся к клиентам с испорченной кредитной историей, оперативно рассматривают заявки и требуют предоставить минимальный пакет документов. Большинство МФО оформляют микрокредиты и предоставляют денежные средства онлайн.

Процедура получения крайне проста: на сайте компании клиент заполняет анкету, указывает сумму и срок кредитования и отправляет заявку на согласование. Решение как правило принимается в течение 10 минут, после чего заемщик совершает действия из инструкции и может ждать перечисления денежных средств в ближайшее время.

По мере развития и масштабирования бизнеса у МФО появляется необходимость автоматизации, которая направлена на повышение качества работы с клиентами, оптимизацию ведения оперативного учета, а также на снижение рисков потери выданных в заём средств. Банковское ПО в большинстве случаев не подходит для нужд микрофинансовых организаций ввиду специфики их деятельности.

Компания «1С‑Рарус» разработала специализированные программы, которые учитывают все нюансы деятельности МФО и бизнеса в сфере микрокредитования. Решения отличаются простотой, надежностью и гибкостью.

Автоматизация МФО на базе специализированных продуктов «1С-Рарус»

«1С‑Рарус:Микрофинансовая организация»

Решение предназначено для ведения оперативного учета деятельности микрокредитных и микрофинансовых компаний и обладает следующими функциональными возможностями:

• Управление займами полученными и выданными. Конфигурация позволяет оформлять полный пакет документов заемщика и автоматизирует выдачу денежных средств и получение выплат по задолженности от заемщиков. Содержит калькулятор для расчета графика платежей и полной стоимости кредита. Система автоматизирует работу по заключению договора с займодавцем по привлечению денежных средств, обеспечивает начисление процентов, как простым способом, так и с капитализацией. Содержит дополнительные отчеты (отчет по плановым выплатам ДС, реестр по договорам, отчет по задолженности по займам полученным).
• Андеррайтинг. В системе осуществляется проверка данных физических лиц на основании данных ФМС и ФССП РФ, оценка заемщика с помощью механизма скоринговой карты, а также проверка сведений об участии в экстремистской деятельности (115-ФЗ).
• Аналитическая отчетность. Решение формирует реестр договоров займов, план возврата займов, отчет по проданным договорам, маркетинговый отчет и проводит анализ задолженности по займам.
• Коллекторский учет. В системе ведется работа с проблемными договорами: можно останавливать или возобновлять начисление процентов и штрафных санкций, начислять госпошлины, готовить исковые заявления и исполнительные листы. Обеспечена возможность реструктуризации и списания проблемных займов.

Реализована возможность обмена данными с клиентом банка, с «1С:Бухгалтерия предприятия», с «1С‑Рарус: Некредитная финансовая организация, ред. 1». Обеспечена интеграция с телефонией «Софтфон» (1 лицензия включена в стоимость, дополнительные лицензии продаются отдельно). Разработан платный дополнительный модуль Связь с БКИ «НБКИ».

«1С‑Рарус: Некредитная финансовая организация»

Решение для автоматизации процессов некредитных финансовых организаций на едином плане счетов (ЕПС) и отраслевых стандартах бухгалтерского учета (ОСБУ). Позволяет автоматизировать следующие участки деятельности:

• Бухгалтерская (финансовая) отчетность и связанные примечания в соответствии с Положениями ЦБ РФ от 03.02.2016 №532-П, от 25.10.2017 г. №613-П, от 25.10.2017 г. №614-П.
• Формирование надзорно-статистической отчетности.
• Учет по Положению ЦБ РФ от 25.10.2017 №612-П.
• Учет основных средств и нематериальные активы.
• Кредиты и займы.
• Налоговый учет.
• Доходы и расходы.
• Расчеты с контрагентами.
• Учет авансов полученных и уплаченных.

Реализована возможность обмена данными с «1С:Бухгалтерия предприятия» и с «1С‑Рарус: Микрофинансовая организация».

Результаты автоматизации: отзывы клиентов и истории успеха

Узнать больше об отрасли